Kérjük görgessen a lap aljára az elfogadáshoz!

TÁJÉKOZTATÁS ELEKTRONIKUS AUDITÁLT HÍRKÖZLŐ ESZKÖZ ÚTJÁN TÖRTÉNŐ ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS FOLYAMATÁRÓL

Az O.F.SZ. Zrt. a vele pénzforgalmi szolgáltatásokra irányuló (számlanyitás, számlavezetés, kártyás fizetések elfogadása terminálon stb.) szerződés megkötése előtt köteles az ügyfél személyazonosságát ellenőrizni, és az ügyfelet átvilágítani.

Ezt a kötelezettséget a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény (a továbbiakban: „Pmt.”) írja elő. Az ügyfél-átvilágítás célja a szerződő ügyfél személyének megállapítása, adatai valódiságának és érvényességének ellenőrzése az ügyfélről rendelkezésre álló okiratok (például személyigazolvány, útlevél) vagy egyéb hatósági igazolványok (például cégkivonat, egyéni vállalkozói nyilvántartás) alapján.

Az ügyfél-átvilágítást mind természetes személye, mind vállalati ügyfelek esetében megfelelően el kell végezni, és annak eredményét rögzíteni és tárolni szükséges.

Az ügyfél személyazonosságának megállapítása nem csak személyes megjelenéssel, és az okiratok, igazolások személyesen történő bemutatásával, átadásával történhet, lehetőség van a modern technika segítségével, úgynevezett „elektronikus hírközlő eszköz” útján megvalósítani a teljes ügyfél átvilágítás folyamatát.

Az ilyen, elektronikus hírközlő eszköz útján történő ügyfél átvilágítás szabályait a Magyar Nemzeti Bank által kiadott, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény végrehajtásának az MNB által felügyelt szolgáltatókra vonatkozó, valamint az Európai Unió és az ENSZ Biztonsági Tanácsa által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvény szerinti szűrőrendszer kidolgozásának és működtetése minimumkövetelményeinek részletes szabályairól szóló 26/2020. (VIII. 25.) MNB rendelet (a továbbiakban: „Rendelet”) határozza meg, az O.F.SZ. Zrt. ennek megfelelően végzi az ügyfél-átvilágítást az elektronikus szerződéskötési rendszerben.

Az O.F.SZ. Zrt. az elektronikus szerződéskötési rendszerben kizárólag a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (a továbbiakban: „Ptk.”) szerint „vállalkozásnak” minősülő ügyféllel köt szerződést, vagyis cégekkel, egyéni vállalkozóval és velük szemben biztosítja az ügyfél átvilágítás elektronikus úton történő megvalósítását. Az O.F.SZ. Zrt. lakossági ügyféllel (a Ptk. szerinti fogyasztóval) elektronikus úton szerződést nem köt, és részükre nem biztosítja az ügyfél átvilágítás elektronikus úton történő megvalósítását.

AZ ELEKTRONIKUS ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS LÉPÉSEI

Az elektronikus szerződéskötést választó ügyfél első lépésben megadja az adószámát, amely alapján az O.F.SZ. Zrt. a rendelkezésre álló közhiteles nyilvántartások adatbázisában megvizsgálja, illetve adatokat kér le annak megállapítása céljából, hogy a megadott adószámhoz ki tartozik.

Az O.F.SZ. Zrt. nem köt elektronikusan szerződést, amennyiben az adószám alapján történt, közhiteles nyilvántartásból lekért adatok alapján az alábbi kerül megállapításra:

1. az ügyfél nem rendelkezik magyarországi lakóhellyel, illetve székhellyel,
2. olyan gazdasági társaság, akinek a cégjegyzékbe bejegyzetten egynél több képviseleti, cégjegyzési jogosultja van.

Ebben az esetben az O.F.SZ. Zrt. elektronikus szerződéskötési rendszere a folyamatot megszakítja, és az ügyfél csak papír alapon tud szerződést kötni.

Az ügyfél átvilágítás lépései:

1. Lépés:

A rendszerbe történő belépést követően a rendszer arra kéri az ügyfelet, hogy valamely érvényes arcképes igazolványáról (személyazonosító igazolvány, jogosítvány, útlevél) és a lakcímkártyája lakcímet tartalmazó oldaláról is készítsen a mobiltelefonja kamerája segítségével fényképet és töltse fel.

2. Lépés:

Ezt követően a rendszer arra kéri az ügyfelet, hogy hogy mobiltelefonja segítségével készítsen magáról egy fényképet (selfie) és azt töltse fel.

A rendszer mesterséges intelligencia segítségével a fényképet készítő szemmozgásából megállapítja, hogy a kamera előtt valós időben, élő személy tartózkodik-e (a fénykép nem manipulált, tényleg az ügyfél készíti akkor és ott magáról).

3. Lépés:

Az arckép és a fényképes igazolvány feltöltése után a rendszer összehasonlítja a kettő képet, és megállapítja, hogy azok kétséget kizáróan egyeznek-e. Amennyiben az arckép és az igazolványkép nem egyezik meg kétséget kizáróan, akkor a rendszer megszakítja az elektronikus szerződéskötés folyamtát.

Ebben az esetben lehetőség van új fénykép készítésére és az ügyfél átvilágítás megismétlésére. Amennyiben ez eredménytelen, az elektronikus szerződéskötés megszakad és csak papír alapon tud az ügyfél szerződést kötni.

4. Lépés:

A sikeres azonosítást követően az ügyfél köteles arról nyilatkozni, hogy ki a tényleges tulajdonos, aki valójában majd a számla felett rendelkezni fog. Ez egyéni vállalkozó esetében maga az egyéni vállalkozó így ő arról nyilatkozik, hogy saját nevében jár el, ő a tényleges tulajdonos.

Cég esetében a tényleges tulajdonos az a személy, aki a cégnyilvántartás adatai alapján a cég természetes személy tulajdonosa. Ha a cégnek egy másik cég a tulajdonosa, akkor azt a személyt kell megnevezni, aki a másik (vagy a cégláncolat végén álló cég) természetes személy tulajdonosa.

Cég esetében minden olyan tényleges tulajdonost meg kell adni, akinek a tulajdonrésze 25% vagy annál több.

Végső esetben, ha magánszemély a fenti két kategóriában nem azonosítható a cég mögött, akkor a tényleges tulajdonos a vezető tisztségviselő.

5. Lépés:

Szintén nyilatkozni kell arról is, hogy a tényleges tulajdonos vagy annak közeli hozzátartozója úgynevezett kiemelt közszereplőnek minősül-e.  A kiemelt közszereplő fogalmát a Pmt. 4. § határozza meg:

4. § (1) E törvény alkalmazásában kiemelt közszereplő az a természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el, vagy az ügyfél-átvilágítási intézkedések elvégzését megelőzően legalább egy éven belül fontos közfeladatot látott el.

(2) Az (1) bekezdés alkalmazásában fontos közfeladatot ellátó személy:

1. a) az államfő, a kormányfő, a miniszter, a miniszterhelyettes, az államtitkár, Magyarországon az államfő, a miniszterelnök, a miniszter és az államtitkár,
2. b) az országgyűlési képviselő vagy a hasonló jogalkotó szerv tagja, Magyarországon az országgyűlési képviselő és a nemzetiségi szószóló,
3. c) a politikai párt irányító szervének tagja, Magyarországon a politikai párt vezető testületének tagja és tisztségviselője,
4. d) a legfelsőbb bíróság, az alkotmánybíróság és olyan magas rangú bírói testület tagja, amelynek a döntései ellen fellebbezésnek helye nincs, Magyarországon az Alkotmánybíróság, az ítélőtábla és a Kúria tagja,
5. e) a számvevőszék és a központi bank igazgatósági tagja, Magyarországon az Állami Számvevőszék elnöke és alelnöke, a Monetáris Tanács és a Pénzügyi Stabilitási Tanács tagja,
6. f) a nagykövet, az ügyvivő és a fegyveres erők magas rangú tisztviselője, Magyarországon a rendvédelmi feladatokat ellátó szerv központi szervének vezetője és annak helyettese, valamint a Honvéd Vezérkar főnöke és a Honvéd Vezérkar főnökének helyettesei,
7. g) többségi állami tulajdonú vállalatok igazgatási, irányító vagy felügyelő testületének tagja, Magyarországon a többségi állami tulajdonú vállalkozás ügyvezetője, irányítási vagy felügyeleti jogkörrel rendelkező vezető testületének tagja,
8. h) nemzetközi szervezet vezetője, vezetőhelyettese, vezető testületének tagja vagy ezzel egyenértékű feladatot ellátó személy.

(3) E törvény alkalmazásában a kiemelt közszereplő közeli hozzátartozója a kiemelt közszereplő házastársa, élettársa; vér szerinti, örökbefogadott, mostoha- és nevelt gyermeke, továbbá ezek házastársa vagy élettársa; vér szerinti, örökbefogadó, mostoha- és nevelőszülője.

(4) E törvény alkalmazásában a kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy:

1. a) bármely természetes személy, aki a (2) bekezdésben említett személlyel közösen ugyanazon jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosa vagy vele szoros üzleti kapcsolatban áll;
2. b) bármely természetes személy, aki egyszemélyes tulajdonosa olyan jogi személynek vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetnek, amelyet a (2) bekezdésben említett személy javára hoztak létre.

Amennyiben az ügyfél nem adja meg a tényleges tulajdonos adatait, vagy az kiemelt közszereplő, úgy az elektronikus szerződéskötés folyamat megszakad és csak papír alapon tud az ügyfél szerződést kötni.

Amennyiben az ügyfél átvilágítás sikeres volt, a tényleges tulajdonosok adatai megadásra kerültek és nincs kiemelt közszereplő sem, a folyamat tovább lép a szerződés megkötésére irányuló írásbeli jognyilatkozat megtételére.

A szerződéses dokumentáció megnyitása, elolvasása után az ügyfél a szerződés kijelölésével és a „Megkötöm a szerződéseket” gombra történő rányomással fejezi ki szerződéskötési szándékát és teszi meg a szerződéskötési jognyilatkozatát.

A szolgáltatás biztonságára vonatkozó ügyfél oldali felelősség:

Annak érdekében, hogy az elektronikus ügyfél-átvilágítás folyamata biztonságos legyen az ügyfél köteles az alábbi szabályokat betartani:

1. Gondoskodjon arról, hogy a saját arcképéről készített fotózás során más személy ne tartózkodjon a helyiségben,
2. Gondoskodjon arról, hogy a saját arckép jól látható legyen, ne legyen homályos, torz vagy felismerhetetlen,
3. Gondoskodjon arról, hogy az arcképes igazolványról jól látható, éles fényképet készítsen és töltsön fel, amelyen jól láthatóak és olvashatóak a szöveges adatok, az igazolvány biztonsági elemei, hologram matrica stb.,
4. Gondoskodjon arról, hogy a feltöltött igazolvány érvényes legyen,
5. Gondoskodjon arról, hogy a lakcímkártya adatai jól láthatóak és olvashatóak legyenek,
6. A tényleges tulajdonosokról valós adatot adjon meg,
7. A kiemelt közszereplői státuszról valós adatot adjon meg,

A szerződés létrejötte:

A feltöltött igazolványokban szereplő adatok valódiságát, olvashatóságát, és az igazolványok valódiságát, eredetiségét és érvényességét a feltöltött képek alapján az OFSZ munkatársai összehasonlítják és ellenőrzik a rendszer segítségével. Amennyiben az adatok rendben vannak és az igazolványok érvényesek, az OFSZ munkatársa jóváhagyja a szerződéskötés folyamatát, és a szerződés érvényesen létrejön.

A szerződés megkötéséről a megadott e-mail címre visszaigazolás kap az ügyfél, amely tartalmazza a teljes szerződéses dokumentációt is letölthető PDF. formátumban.

Az ügyfél-átvilágítás részletes szabályait az AUDITÁLT ELEKTRONIKUS HÍRKÖZLŐ ESZKÖZ ÚTJÁN, ELEKTRONIKUSAN MEGKÖTÖTT PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSI SZERZŐDÉSEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 5. pontja is tartalmazza, amely elérhető a www.ofsz.hu honlapon.